很多华人都以房产作为投资置业的首选，认为房产可以增值，而且房产还可以传给子女。在纽约，很多华人通过这样的渠道，最后实现财务自由。

纽约市区

此外，在美国华人圈，从资产结构上看，80%-90%的资产都是在房产上。但实际上，购置房产还是有很多风险的。

需要我们事先做好相应的规划和准备，通过合理的配置资产，来最大程度上降低风险，以保障晚年生活。

纽约的时代广场

如果持有房产，以下两方面的风险是需要我们提高警惕的。

一是 房产的流动性。对于房地产的投资，实际上是跟着房地产周期来走的。当我们想变现时，则需要跟着房产周期来走，如果刚好急需现金时碰上了房地产走低的趋势，那么就会容易出现亏损。

另外一个情景则是遗产税，美国规定需要在人去世的9个月就需要缴纳，而如果刚好处在房地产走低的时期，数额不小的遗产税会是一个家庭的负担。

2019年美国各城市房价增幅百分比

二是房产的价值。每个地区不同房产的未来增值潜力是不一样的。打个比方，在2000年左右，美国政府打算将费城作为一个生化技术的核心来进行开发。于是就有个华人在新泽西州南部、靠近费城的地方购买了两套房产。

美国费城

在当时，租金和租客都稳定，且大概是10%的租金回报，看起来是未来可期。

后来由于种种原因，生化园区的计划作废，附近的房价也在平稳了一段时间后，在08年开始下降。租金和租客开始出现问题，且房产日常维护的费用开支随着时间不断增加，这时反倒变成倒贴钱进去了。

费城天空

用租金养老的设想很好，但是我们无法保障社区未来是否会有什么变化，且该变化是否会影响租金的收入也是个未知数。此外，投资房产不仅除了购房时的开支，房产的日常维护以及税务方面都是一笔不小的开支。

在税务方面，地税是一笔长期支出；如果有买卖房产的行为，卖出房产增值的那部分也需要缴纳增值税。所以从传承角度来说，房产的税务问题也值得考虑。

2019年美国各城市租金升幅百分比

总的来说，以房养老要考虑的税款为以下几个：

1、每年的地产税；

2、房产交易增值税；

3、房产日常维护的费用；

4、房产的遗产税。

所以在决定以房养老前，需要计算好税后收益，避免意外情况发生。还需要注意的一点是，在美国外国人仅可以免除6万美元的遗产税，一旦出现意外需要卖出房子，则需要缴纳的遗产税会很高。

很多夫妻会选择共同出资购置房产，或是其中一方出资购置房产。当婚姻关系破裂时，房产分配就成为了一个重要问题。如果其中一方有较高的保险意识，在关系存续期间持续购买大额的人寿保险，那么资金的安全则会得到一定的保障。

在美国，即使一个看起来经济状况良好的小康家庭，到了晚年也容易出现各种各样的问题，会导致生活水平下降，如果想要维持退休前的生活状态，趁早对资产做出规划、不将过多资产放在房产上，是非常有必要的。

如何处理占投资占比过多的房产，又可以继续提高收益？情况合适下，我们可以选择将一个房产置换掉，置换为更高回报的房产，提高净收入。

此外，收入的一部分开始购买具有长期护理功能的保险，为自己晚年生活添一层保障。而剩余的钱，则可以做一个短线投资，提高收益。

以房养老是个好想法，但是在实施前需要用长远的眼光进行看待，并提高风险意识。尤其是国外的房产。